Tại sao bạn không bao giờ nên chọn “Thanh toán sau”

[ad_1]

Sửa máy tính tại nhà TPHCM

Một bước đi sai lầm, và bạn sẽ phải trả giá đắt.

Hình ảnh Tada/Shutterstock.com

Các dịch vụ thanh toán sau này đơn giản là không đáng để mạo hiểm.

Mùa mua sắm cuối năm là thời điểm bận rộn trong năm, đặc biệt là khi mua sắm cho nhiều người. Cho dù bạn đang tặng quà cho người khác hay mua thứ gì đó đẹp đẽ cho mình, bạn có thể sẽ thấy các tùy chọn đó để mua ngay bây giờ và thanh toán sau với các gói trả góp của Affirm, Afterpay, Klarna hoặc thậm chí PayPal.

Chúng được gọi là kế hoạch Mua ngay Trả sau (BNPL), đã bùng nổ về mức độ phổ biến trong vài năm qua. Theo dữ liệu từ adobetrong Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử năm 2022, việc sử dụng BNPL đã tăng 88%, điều này hơi đáng lo ngại.

Khi bạn có thể nhanh chóng thực hiện một khoản thanh toán nhỏ trả trước mà vẫn mua được mọi thứ hoặc thêm nhiều mặt hàng hơn vào giỏ hàng của mình, bạn sẽ dễ dàng chi tiêu vượt quá khả năng chi trả của mình. Mặc dù các tùy chọn thanh toán linh hoạt rất hữu ích, nhưng những công cụ này có rủi ro và có thể gây rắc rối.

Đây là những điều bạn cần biết về các gói mua ngay và trả sau và lý do tại sao bạn nên tránh chúng.

Cách thức hoạt động của các gói Mua ngay Trả sau

Ứng dụng trả sau trên điện thoại phủ đầy tiền.
mudissima/Shutterstock.com

Cái tên nói lên tất cả. Bạn nhận được mọi thứ bạn muốn mà không phải trả tiền cho tất cả cùng một lúc. Hãy nghĩ về BNPL như một lựa chọn tài chính ngắn hạn, còn được gọi là “tài trợ thay thế”. Khẳng định và Trả sau là hai trong số những nhà cung cấp phổ biến nhất mà bạn sẽ thấy khi mua sắm trực tuyến.

Cách thức hoạt động của mỗi tác phẩm có khác nhau một chút, nhưng ý tưởng chung là giống nhau. Chỉ trong vài phút, bạn có thể đăng ký, đủ điều kiện, tiếp cận các quỹ và bạn đã sẵn sàng. Bạn không phải trả trước hoặc khoảng 25% tổng số tiền, sau đó trả phần còn lại sau.

Tốt hơn nữa, những dịch vụ này thường không tiến hành kiểm tra tín dụng hoặc báo cáo về tín dụng của bạn, cung cấp dịch vụ này cho mọi người. Ngay cả khi bạn có thể không nên sử dụng nó. Và trừ khi đó là một khoản vay lớn, nó sẽ không báo cáo về tín dụng của bạn, vì vậy những dịch vụ này thường không giúp được gì xây dựng tín dụng.

Trả sau là một tùy chọn phổ biến yêu cầu 25% trước, sau đó sẽ cho phép bạn trả thêm 25% sau mỗi hai tuần, chẳng hạn như vào ngày lĩnh lương, điều này hữu ích cho những người có ngân sách eo hẹp. Bạn có thể chia một khoản mua lớn thành bốn khoản thanh toán bằng nhau mà không phải trả lãi. Tùy thuộc vào dịch vụ BNPL mà bạn sử dụng, một số thậm chí còn cung cấp các khoản vay dài hơn, lên tới 48 tháng.

Các gói mua ngay, thanh toán sau phổ biến đến mức nó thậm chí còn có sẵn với các mặt hàng được chọn trên Amazon, Apple, PayPal và những người khác. Và trong khi tất cả họ đều tuyên bố rằng bạn có thể mua những thứ “không lãi suất”, thì điều đó không hoàn toàn đúng, đặc biệt nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán.

Điều gì xảy ra khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán?

Tiết kiệm năng lượng mặt trời
alphaspirit.it/Shutterstock.com

Những dịch vụ này nói những điều như, “Sức khỏe tài chính là một cú nhấn chuột” hoặc “mua những gì bạn muốn mà không mất phí hoặc bất ngờ”, nghe có vẻ hay, nhưng nó chắc chắn là lừa dối.

Thật không may, những dịch vụ này thường được sử dụng bởi những người đang gặp khó khăn với hóa đơn hoặc thu nhập. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, bạn sẽ bị tính lãi, ngay cả khi công ty không tính phí trả chậm. Đó là hai việc khác nhau. Tất cả chỉ cần một lần quên hoặc đến muộn, và bây giờ bạn sẽ tiêu nhiều tiền hơn so với giá ban đầu của món đồ. Lãi suất khác nhau, nhưng hãy sẵn sàng chi một khoản tiền mặt lớn nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán.

Mặc dù mục đích sử dụng chính của BNPL là các khoản vay nhanh, bạn sẽ trả lại trong 3-4 lần thanh toán mà không phải trả lãi, nhưng các giao dịch mua lớn hơn hoặc các khoản vay dài hơn có thể phải trả lãi suất. Trên thực tế, đối với một giao dịch mua lớn, bạn có thể cần phải đủ điều kiện trước và lãi suất có thể lên tới 10-36%. Một giao dịch mua khổng lồ trị giá 1.000 đô la có thể khiến bạn phải trả hơn 1.300 đô la sau khi thanh toán và lãi. Tổng.

Tùy thuộc vào quy mô và thời hạn của khoản vay, một số khoản vay không tính lãi, trong khi một số khoản vay khác thì không. Và nếu bạn có một khoản vay dài hơn với lãi suất và bỏ lỡ một khoản thanh toán, tỷ lệ đó sẽ tăng vọt. Đó là thua-thua trừ khi bạn đến đúng giờ cho mọi khoản thanh toán.

Chắc chắn, đây có thể là những công cụ hữu ích nếu bạn giỏi về tài chính, tiết kiệm cho những khoản mua sắm lớn và tuân theo ngân sách. Sau đó, một lần nữa, nếu bạn xử lý tài chính của mình một cách cẩn thận, thì có thể bạn không cần đến các dịch vụ BNPL ngay từ đầu.

Không phải nói rằng tất cả những người sử dụng BNPL đều không đủ khả năng mua những thứ họ đang cố mua, nhưng nó phục vụ cho phân khúc người mua sắm đó. Sức mua ngắn hạn để có được những thứ bạn muốn. Đó là TikTok của mua sắm, với các giao dịch mua bốc đồng và sự hài lòng tức thì.

Rủi ro khác

Người cầm điện thoại có biểu tượng BNPL
Juicy FOTO / Shutterstock.com

Cùng với các khoản phí tiện lợi, các khoản phí trễ tiềm ẩn và lãi suất cao ngất ngưởng nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, các rủi ro khác có liên quan đến các dịch vụ này.

Đối với một, hầu hết trong số họ không cho phép bạn chọn ngày thanh toán hoặc lên lịch lại thanh toán nếu cần. Điều đó có thể ngay lập tức khiến người dùng tranh giành để tìm tiền hoặc kết thúc muộn. Và xem xét các dịch vụ BNPL không được quy định, bạn không nhận được sự bảo vệ giống như thẻ tín dụng. Những vấn đề như thất lạc lô hàng, chính sách hoàn trả, gian lận hoặc hàng hóa bị hư hỏng và khiếm khuyết.

Các kế hoạch Mua ngay Trả tiền sau cũng không chừa chỗ cho những sự kiện khác mà cuộc sống có thể cản trở bạn. Hãy nghĩ về những chi phí bất ngờ, những ngày ốm đau khiến bạn kiếm được ít tiền hơn từ tiền lương, hoặc sự cố ô tô sẽ khiến bạn gầy đi. Bạn không thể lên lịch lại thanh toán và sẽ không gặp may. Và trong những tình huống đó, hầu hết các dịch vụ này thậm chí không có số điện thoại hỗ trợ khách hàng để bạn gọi.

Đó chỉ là một vài trong số rất nhiều rủi ro tiềm ẩn mà bạn sẽ gặp phải với BNPL và đó là trước khi đề cập đến việc bạn sẽ tiêu số tiền mà bạn không cần phải bắt đầu.

Bạn có nên sử dụng khoản vay BNPL?

Thẻ Apple mua ngay trả sau.
Quả táo

Mặc dù chúng tôi không thể nói bạn nên làm gì hoặc không nên làm gì hoặc điều gì là tốt nhất cho tình huống của bạn, nhưng bạn nên tránh các khoản vay ngắn hạn BNPL.

Có, BNPL có thể tuyệt vời cho một phiên thanh toán 3-4 nhanh chóng, nhưng trải ra một giao dịch mua trong thời gian dài, đặc biệt là những thứ đắt tiền mà bạn không nhất thiết cần, không phải là quyết định tốt nhất. Ngoài ra, theo Tiêu dùng, một phần ba người Mỹ sử dụng BNPL đã bỏ lỡ hoặc chậm thanh toán. Sự nguy hiểm!

Tệ hơn nữa, khi bạn kết hợp các dịch vụ mua ngay trả sau với tất cả các ứng dụng “được trả tiền ngay hôm nay” nơi bạn được trả tiền hàng ngày thay vì hai tuần một lần, bạn đang gặp rắc rối. Đó là bởi vì bạn đang tiêu tiền của mình ngay khi bạn có nó (hoặc thậm chí nếu bạn không có) và thực hiện các giao dịch mua lớn, sau đó phải trả hết sau đó. Nó không để lại khoảng trống cho các chi phí, lệ phí, tiền lãi bất ngờ hoặc bất cứ thứ gì khác mà cuộc sống ném cho bạn.

Vào cuối ngày, hãy tránh những dịch vụ này. Nếu bạn phải sử dụng một khoản vay, bạn sẽ muốn xem xét cẩn thận những gì bạn sẽ mua, khoản vay có hiệu lực trong bao lâu và bạn có thể mắc nợ trong bao lâu. Và luôn chú ý đến lãi suất hoặc thông tin thanh toán chậm. Hãy cân nhắc tất cả những điều đó trước khi mua hàng bốc đồng tiếp theo của bạn.

dịch vụ cài win online từ xa

[ad_2]